Hypotéky v roce 2026: sazby, rekordní objemy, změny od dubna a refinancování

 A to i přes to, že průměrná sazba u nových hypoték se v únoru pohybovala okolo 4,46 %. A to není zdaleka vše, co se na hypotéčním trhu děje. Od 1. dubna 2026 se navíc zpřísňují doporučení ČNB pro investiční hypotéky.

Nejdůležitější body

• Průměrná sazba nových hypoték se v únoru pohybovala okolo 4,46 %.
• Únor 2026 patřil mezi nejsilnější měsíce – banky poskytly rekordní objemy nových úvěrů.
• Od 1. dubna 2026 ČNB doporučuje přísnější limity pro investiční hypotéky: LTV 70 % a DTI 7.

Sazby
Průměrná sazba se v únoru držela okolo 4,46 %. Akční nabídky mohou být níž – typicky pro bonitní klienty a za splnění podmínek dané banky. Pokud se na takovou nabídku spoléháte, ověřte si podmínky předem. Průměr trhu je výš, než co vidíte v reklamách.

Trh
Únor 2026 patřil mezi nejsilnější měsíce v historii. Rostly objemy nových hypoték i průměrná výše úvěru. Část lidí stále čeká na lepší sazby – jenže ceny nemovitostí mezitím nestojí. A část lidí už čekat nechce.

Co se mění od 1. dubna 2026 u investičních hypoték
ČNB doporučuje u investičních hypoték přísnější limity:

• LTV: doporučená hranice 70 %
• DTI: doporučená hranice 7násobek čistého ročního příjmu
  Pokud kupujete investičně, připravte si vyšší vlastní zdroje a počítejte s přísnějším posouzením bonity.

Co to znamená pro kupující a prodávající

Kupující budou víc počítat – řeší rezervy, energetiku i provozní náklady. Budou citliví na cenu a pečlivější při výběru. Prodávající musí mít připravené podklady a realistické cenové očekávání. U dražších nemovitostí rozhodují detaily a rychlost celého procesu.

Projít si těchto 7 bodů se vyplatí. Ukáže vám to, na co se zaměřit.

1. Ujasněte si cíl. Kupujete bydlení, nebo investici? U investice počítejte s přísnějšími parametry.
2. Spočítejte si vlastní zdroje. Kolik máte hotově a kolik jste ochotni dát jako akontaci.
3. Odhadněte cenu nemovitosti a plánované LTV. U investice počítejte s tím, že doporučené LTV míří na 70 %.
4. Zkontrolujte svůj příjem a závazky. Banka se bude dívat na celkovou zátěž a schopnost splácet.
5. Připravte si rezervu. Nejen na splátku, ale i na daně, vybavení, opravy a provoz.
6. Porovnejte nabídky alespoň u dvou bank. Pozor na podmínky akčních sazeb a na to, co je potřeba splnit.
7. Mějte připravené podklady k nemovitosti. Urychlí to schválení. Typicky list vlastnictví, informace o stavu, případně dokumenty k SVJ nebo domu.

FAQ
Je sazba 3,99 % běžná?

Spíš ne. Jde o akční nabídku – obvykle pro vybrané klienty a za splnění konkrétních podmínek banky. Průměr trhu je výš.

Co přesně znamená zpřísnění pro investiční hypotéky od dubna 2026?

ČNB doporučuje přísnější limity pro LTV a DTI. V praxi to znamená vyšší vlastní zdroje a přísnější posouzení bonity při investičním nákupu.

Kdy začít řešit refinancování?

Čím dřív, tím líp. U řady domácností jde o tisíce korun měsíčně – čas na porovnání nabídek a rozhodnutí se vyplatí.